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区块链+供应链金融:为小微企业融资推开一扇窗

2018-11-08 10:08 | 海峡网 |
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  区块链+供应链金融:为小微企业融资推开一扇窗

  金融科技赋能下,供应链金融成了“香饽饽”。

  长期以来,小微企业由于自身信用不足、抵质押物相对缺乏、信息不对称等原因导致其融资难、融资贵、融资慢,而供应链金融就是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,以核心企业的信用做背书,向链条中的小微企业提供贷款的金融服务。

  前瞻产业研究院发布的《中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示,2017年我国供应链金融市场规模达14.42万亿元,随着商业银行、第三方支付机构、物流企业等纷纷由C端金融转向B端布局,供应链金融的发展迎来爆发期,预计到2020年,我国供应链金融市场规模或将达到27万亿。

  如此巨大的市场,在市场各方眼里都是一块儿肥肉。仅今年10月,上海银行、中信银行、光大银行等就推出了基于各自优势的线上供应链金融产品。10月29日,上海银行推出“上行e链”在线供应链金融服务平台;10月23日,中信银行上线全流程线上供应链金融平台产品“信e链-应付流转融通”;10月12日,光大银行发布了“阳光供应链”系列产品……

  传统银行、金融科技公司纷纷在供应链金融上发力,为小微企业的融资带来了暖意。然而,随着业务的发展,供应链金融在具体实践中对小微企业的帮助并没有想象中那么突出,其中仍有多项难题待解。这给了区块链大展身手的空间。

  供应链金融的“肥肉”为何难吃到口

  在企业经营环节中,很多企业采用赊销手段进行结算,因此沉淀了大量应收票据、应收账款,形成一个巨大的融资市场。

  中国中小企业协会专职副会长马彬指出,2018年,全国应收账款融资需求超过13万亿元,仅有1万亿元融资需求得到满足,且主要由大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商,而处于供应链长尾端的小微企业有近12万亿元的融资缺口。

  为解决小微企业的融资困境,银行等传统金融机构就从供应链上的核心企业入手,通过信用转移的方式创新了供应链金融业务。2017年10月,国务院下发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,指出“供应链金融的规范发展,有利于拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金流向实体经济”,并要求积极稳妥发展供应链金融。

  然而,供应链金融的发展始终不成气候。“供应链金融并不是新兴业务,已经有20年左右的历史,就因为其高频、小额、小微企业底层资产的真实性难以有效核实,导致其过去并不是传统金融机构主流的业务。”深圳前海联易融金融服务有限公司总经理冀坤是金融领域的“老兵”,他说,过去的供应链金融服务对象很窄,基本局限于大型企业,最多触达一级供应商,而真正需要融资的二级、三级往上的供应商仍很难实现。

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