Ｎ陈志轩

　 “2008首届泉州十佳理财师评选”搅热理财市场，泉州各金融机构纷纷组团应战，截至目前，组团报名参评的单位，主要集中在银行、保险、证券公司等三大行业。这3个行业之间的“三国演义”即将上演。“理财师”比拼还未开始，但是理财市场的服务竞争已经硝烟弥漫。

银行：紧贴高端客户
　　“哪家理财服务好，我就去哪家。”一位住在丰泽街附近的市民在接受采访时，高兴地谈起了他所在银行的理财师帮他理财的经历。原来，这位市民曾有100多万元的闲置资金散布在市区几家银行之间，有存定期的，有买基金的，也有存活期的。前年，在与某银行的一位客户经理闲聊时，说起自己想提高投资收益，但是不知道怎么弄才好。那位理财师当场对他的情况进行了详细的了解和分析，最后为其量身定做了一套理财方案：重新调整投资组合配置，选择一部分投资打新股理财产品，其他部分搭配购买基金。经过一年多时间的投资，这位市民的资产涨了2倍。去年底，证券市场行情不好，该理财师又建议他将股票型基金转换成债券型基金，躲过了大跌。
　　近年来，泉州各家商业银行作为涵养高端客户最多的金融机构，纷纷建立健全自己的个人客户理财服务体系，理财中心如雨后春笋般纷纷涌出。目前，各银行都累积了一批理财师，这些理财师定期参加行内外各种级别培训，保证他们能了解最新的理财产品和理财动向，从而按科学的理财方法为客户提供最恰当的理财建议。目前银行的理财服务主要集中在为客户提供产品购买建议。对于高端客户，比如泉州农行，目前开发了一套重点客户关系系统，可以监测客户的整体资产、负债情况，及时跟踪变动情况，为客户提供适当的建议。该系统也可以作为银行宣传营销的平台，定期发送信息给客户。
保险：不只是卖保险
　　随着社会的进步和人们对保险意识的加强，保险作为必不可少的理财产品已被越来越多的人所接受和认可，不少市民已经或正在把买保险这项费用列为生活中的一种正常开支了，这就意味着人们对保险产品需求量将会逐渐加大。目前保险险种越来越多，保险产品越来越丰富，对于保险代理人来说，也是个不小的考验。
　　“保险产品从功能上讲是以保障为主。”某保险公司一位资深代理人说，“随着理财市场渐热，也出现了一些投资型的保险产品。”但是，“很多客户的理财热情都很高，仅仅卖保险很难满足客户在理财方面的全方位需求，有时客户还会咨询一些关于股票、基金等投资方面的问题，如果不能给客户满意的回复，就会影响客户对我们的信任，有时甚至会影响到保险产品的销售。”他分析说，“一个真正专业的保险代理人提供的不仅仅是保险产品销售服务，他们根据客户实际需要给予的理财建议往往更具价值。”
　　事实上，为了提高自己的职场竞争力，传统的保险代理人升级成为具有综合能力的理财规划师已经成为一种趋势。
证券：个性化服务
  众所周知，近两年理财市场大热，很大程度上是证券市场带动起来的。所以，泉州市民在证券方面的金融资产膨胀非常迅速。目前证券公司的理财产品主要有股票、基金等。在证券公司，几乎可以买到所有的基金，包括股票型、混合型、指数型、债券型等。
  华泰证券泉州营业部证券分析师黄进才介绍，近年来，泉州各个证券公司在理财服务方面下了不少工夫。一方面是推出各种各样的创新理财产品，比如券商集合理财等。另一方面，为投资者提供信息服务。以该营业部为例，定期发送新股发行提示、基金销售信息。每天还会筛选一些准确性较高的上市公司调研报告，发送到客户的电子信箱，供其进行投资参考。
　　据了解，泉州的有关证券公司，除了针对一般客户无差异服务外，还更加重视开展有针对性的、面向重点客户的个性化服务，最终目标是要达到为重点客户能够量身定做合适的理财计划。
  在采访中了解到，金融机构的理财师也经常面临繁多的营销任务，当客户的需求与营销业绩相悖时，如何取舍将是考验理财师能否坚守正直诚信这一从业准则的标尺。一个优秀的金融理财师，不是单纯地对客户推销产品，而是始终站在客户的立场和角度去分析考虑，根据他们的实际情况帮助他们选择适合的产品。

□征集令

请您给理财师出考题

　　由本报主办、盛唐文化传播有限公司承办的2008泉州“十佳理财师”评选活动，继续征集市民理财案例。目前94205601@qq.com征集邮箱受到读者的热捧，已收到不少市民关于理财的“疑难杂症”。
　　您想给2008泉州“十佳理财师”参评人员出考题吗？您想让泉州最优秀的理财专家免费为您量身定做理财方案吗？如果想，请尽快联系本报，提供您的真实案例。目前，泉州的各大金融机构纷纷选派优秀理财师参加本报主办的这次评选活动，可谓是高手云集，众多理财专家就等您出招，一试高下。
　　本次活动，其中就有一个环节是理财师根据本报提供的理财案例制作理财规划方案。从上周起，本报公开征集案例，从中挑选具有代表性的案例，由理财师来“做功课”。只要您的资产额度在10万元以上，就可以给理财师们出考题。想定制理财方案的家庭或个人，请将您的详细资产情况、家庭情况、风险偏好、理财目标等编辑邮件发送至94205601@QQ.com（个人身份资料，可作保密处理，我们将把征集来的样本案例进行编号后再提交给理财师）。本次2008年度泉州“十佳理财师”评选活动，将云集泉州的优秀理财师。只要您报名来给理财师出考题，就将有机会获得专业理财师们免费为您量身定做的理财服务。
　　以下，是记者根据来电整理的部分读者案例概况———
案例一
月入5000
现在买房合适吗？
　　基本情况：林女士夫妻俩都在事业单位工作，两人月工资收入合计：5000元左右。股票投资：10万元左右；存款：7万元。展览城有一小店面（价值15万元左右），月租收入：约500元。现居室为两房一厅（80平方米）。
　　风险偏好：中等
　　理财目标：1.在现有条件下，如何理财，能够比较保险地实现利润的最大化？2.假设在现有条件下，想购买三室二厅的新居（120平方米左右），有可行性吗？如有，如何操作比较合理？
案例二
月光族怎么买车？
　　基本情况：陈小姐是某企业的主管，月收入5300元，与父母同住，每月交父母1000元的生活费。目前无家庭负担。现有住宅90平方米一套（市值55万元），出租每月收入1000元。单位为其参加社会养老保险、医疗保险。本人投保商业医疗保险，保额10万，年交1998元。股票市值5万元，由于不善理财，每月没有结余。
　　理财目标：请问怎么理财才能获得更大的利益？如果目前的经济情况想贷款购买10万元左右的汽车是否会造成经济压力？