【案例】专业的理财指导

　　邹女士退休在家2年，手中除了每月要缴纳的养老和医疗保险外并无其他大的开支。于是在去年股票市场行情甚好时将手中的10万元现金投入购买了某银行信托类理财产品，预期收益为6%～40%。邹女士购买了该产品后，股市行情开始震荡。由于误认为该产品为固定收益型产品，邹女士并没有太在意股市的起伏。直到有一天看到报纸上关于零收益银行产品的披露，才猛然发现自己购买的产品也赫然在列。邹女士极为震惊，赶忙向在银行工作的理财师朋友咨询。理财师为其进行了风险承受能力评估测试后，建议邹女士赎回该理财产品转而购买风险极小的新股申购产品。邹女士在听取了理财师详细的建议后，决定遵循他的建议，购买了灵活稳定的新股申购产品。

【服务】不等同于投资顾问

  对于大多数投资者而言，理财规划师究竟能做些什么呢？首先，理财规划师能为我们提供理财信息和理财报告，并帮助我们指定理财目标，让我们在理财时有条理清楚的思路，从而获得预期的目标。其次，作为理财规划师，尤其是个人理财规划师，能以专业的态度，对我们的财产分配有清楚的了解，从而帮助规划家庭财产的支出比例，例如保险、存款、投资等的投资比例。
　　据介绍，理财规划师针对个人投资者的业务主要包括：
　　一是个人投资理财规划，主要是针对资产达到一定数额的投资者开展顾问式的服务，理财规划师会根据投资者的资产状况进行风险分析，并为投资者推荐一些金融产品或理财产品。
　　二是金融产品投资分析，主要是由经验丰富的理财专家针对外汇、基金类产品开展咨询服务。
　　三是定期金融咨询。这项业务旨在建立一种与投资者的长期合作联系，定期与投资者见面。
　　四是个别投资产品分析报告。该项业务主要特点是具有临时性，主要是针对个人理财需要开展个别咨询服务。
　　据业内人士介绍，如今仍有很多投资者认为理财就是赚钱，在银行理财区，常常有很多投资者在咨询，他们往往只是针对眼前某一项投资产品进行咨询，并没有做一个自己的长期理财规划、个人资源配置。“这表明，人们在理财时并无一定的计划性，这也正是理财规划师的市场需求所在。”
　　泉州第一批获得CFP证书的理财师江旸在接受采访时表示，投资者首先要明确，理财是人们对于生活的一种中长期的财务规划，通过对资产、负债的合理安排和运用，达到预期目标。其次，理财规划师的选择，理财经验的具备，并不是一蹴而就的，这需要我们从一开始就熟悉自己的财产来源及分配渠道，要从自己的理财考虑出发，寻找适合自身寻求的理财规划。个人理财师不仅仅是为个人制定某个阶段的规划，而是包括生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。与此同时，对投资者个人而言，也是一个不断学习的过程，要逐步学会规划自己的财产。
　　对于投资者来说，如何选择好的理财规划师呢？据业内人士介绍，理财规划师不等同于投资顾问，他们与我们的合作不是一次性的，而是一个长期的过程，所以应该与理财规划师建立较为长期的合作。“理财规划师不仅能帮我们实现理性投资、合理理财，同时他们也能成为我们的生活顾问，结合我们的生活方式，对我们的财产进行规划，实现财富的创造和积累。”