N本报记者
 陈志轩

　　随着经济的持续快速增长，老百姓财富也在不断增多，与之相应的是，投资理财需求迅速提升，在这种背景下，各大银行、保险公司、证券公司等金融机构纷纷推出品种多样的理财产品，引起市民极大关注。但是，不少市民本身不具备充足的理财知识，面对复杂多变的理财市场，只有借助专业理财师，才能做到游刃有余，实现资产的保值增值。那么，哪里有理财师，哪些理财师的专业水平比较高呢？

民间金融资产巨大

　　泉州作为海峡西岸经济区的中心城市之一，居民财富总量庞大，可供银行、保险、证券等金融机构挖掘的潜力还十分庞大。根据泉州市统计局核算，2008年全市GDP达到2288.60亿元，按可比价格计算，比上年增长16.0%，人均GDP达到3900美元。与此相应的，各类金融数据快速增长，去年末全市金融机构本外币各项存款余额1873.77亿元，其中城乡居民储蓄存款余额1098.87亿元，人民币各项贷款余额1373.27亿元，其中个人消费贷款余额206.42亿元，当年新增57.07亿元。保险方面，全市保险业实现各项保费收入43.53亿元，比上年增长16.5%，其中，财产险保费收入12.42亿元，人身险保费收入31.11亿元。证券方面，以今年一月份为例，泉州当月交易量高达423亿，截至2008年2月份，证券市场资金开户数达到343340户，以每月三四千的增长速度计算，在4、5月间，泉州的股民已经超过35万户。
　　席卷泉州地区的理财热，大约从2006年开始，2007年持续火热至今。理财市场的爆发性增长，主要是由前两年证券市场的火爆所引起。通过投资股市等证券市场，2006～2007年，众多投资者获得超过100％的回报。而通过这种财富效应的传递、社会各方的宣传及传播，投资者理财需求得到彻底的释放，同时，老百姓理财需求（主要是回报率方面）得到很大的满足。在此背景下，泉州各金融机构都加强了理财师的培养，以满足市民的理财需求。

理财市场复杂多变

 　“以前说到理财，主要就是存款赚息或者买点国债，现在到银行一看，哎呀，花花绿绿一大堆理财产品的宣传页，经常看着就傻眼了，不知道买什么好。”４０多岁的林女士告诉记者。
　　理财市场大热，不少金融机构都提高了推出理财新品的频率。根据社科院金融所理财产品评价报告，银行理财产品自2007年以来发行数量呈爆发性增长。仅2008年第一季度，尚未到期与即将成立的银行理财产品就超过950只。记者平时走访银行时，也发现一般的银行网点都有多种理财产品销售，这些产品既有信托项目、债券等低风险的，也有基金等风险相对较高的，还有外汇、黄金等。以目前比较热销的银行理财产品———基金为例，就包括投资多只海外的QDII，投资国内的基金里面还细分股票型基金、债券型基金、混合型基金，还有所谓的基金宝，也就是基金中的基金等。
　　“以前的理财渠道很单一，一般是有什么就买什么，不用过多考虑。但如今，理财产品种类越来越多，选择面宽了，风险也各不一样，如何选择实在是一件让人头痛的事。”林女士坦言，“看着琳琅满目的理财产品，我的心里茫然一片。要是有专业的理财师为我们提供指导意见就好了，可是，上哪去找呢？”不仅仅是理财产品复杂多样，理财市场的趋势也很复杂多变。资深理财师江先生说，比如去年秋季上投摩根的QDII基金，刚发售，很多人都疯抢，最后总共卖了1000亿，还要按比例配售，没有哪个国家卖基金还要抽签的，最后亏得一塌糊涂。前段时间，股市到3000点，又有很多市民在最底部赎回基金，错过了反弹，减少损失的好时机。理财市场趋势多变，对市民是很大的考验。从另一方面说，把握市场趋势，也是一个理财师很重要的能力。

理财师水平参差不齐

　　在国外，理财师的职能就是帮助客户选择适合他们的投资方式、投资组合，并提供一些必要的投资建议。由于理财市场的发展刚刚“起步”，相关金融理财服务很薄弱。
　　涂门街的叶女士，自己经营着一个店面，月收入近万块。她告诉记者，“以前啥都不懂，就知道存定期，去年听说股市好赚钱，取了40万出来炒，现在只剩下15万了，不知道怎么才好。”近年来，泉州各大金融机构的贵宾客户增长速度很快，像叶女士这样，存款几十万上百万的客户，通常会被列为贵宾客户。记者从某银行了解到，该行的VIP客户有近万个，但是极少有人主动要求提供相关的理财服务。
　　不少市民经常会误以为金融机构理财中心的工作人员都是理财师，但实际上有些人仅仅是过去的储蓄员或信贷员，在经过系统内的短期培训之后，摇身一变成了“理财师”。记者在平时也遇到一些投资者说，其在某某银行工作的朋友告诉他这个股票不错，那个基金很好。
　　在金融机构里面，绝大多数的银行理财师虽然都拿到了资格认证，但还很难称得上是理财专家，而多是产品研发者与客户之间的一道桥梁；他们所能提供的服务相对真正意义上的“理财”，还相差甚远。一位业内人士告诉记者，现在的理财师，90%以上给出的不是理财建议，而是产品购买建议。“单位考核理财师的工作业绩，只通过存款指标和卡指标，而中间业务不算业绩指标，理财师还有什么动力去提供真正适合客户的理财建议呢？”
　　该人士认为，随着理财市场的快速壮大，泉州迫切需要一些名副其实的理财师，为广大市民提供切实可行的理财服务。

要选择“品牌”理财师

　　总的来说，银行的理财师比普通人要专业，也更有经验，加上遍地的银行营业网点，咨询起来也方便得多，而且一旦投资者找理财师去咨询并留下联系方式之后，理财师还会时不时地在新产品推出之时及时向投资者打电话。那么如何请“真正”的理财师帮助理财呢？
　　首先应尽量选择“品牌”理财师。尽量选择知名度高、有一定影响力的理财中心或理财工作室，因为这里一般汇集了精英理财师。然后看理财师的专业资格。一般而言，获得一种得到广泛认可的专业认证，代表着经过了一系列严格的培训和测试。在选择理财规划师的时候，投资者应了解对方从事理财规划的工作经历与背景。理财师除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。一名合格的理财师应该包括至少３年以上的个人理财相关行业的工作经验。
　　选择理财业务比较成熟的银行。各家银行由于理财业务所下的力度不同，在理财产品、理财人员配置上差距较大，所以最好选择理财业务相对比较成熟的银行。
　　学会和理财师沟通。几乎每位客户与理财师见面就问：“你们能让我的钱实现百分之多少的年收益？”显得非常急功近利。理财不是投机，其内涵不单是一年收益百分之几，而是增值、保险、子女教育、养老等多项内容的综合规划。所以和理财师打交道，要注重说明自己的财务状况和远期理财需求，好让理财师有针对性地进行设计规划。
　　另外，值得注意的是，理财师的建议仅是家庭理财的参考，投资者可以根据建议适当调整。一定要树立自我理财意识，树立三本原则：本钱，本事，本人。即有本钱，有理财的本事，然后本人参与理财。